越来越多的AI产品在海外市场遭遇支付服务商的拒接。这背后的原因不仅仅是产品本身的风控问题，更涉及到整个行业的支付环境和政策。特别是对于社交类和图片类的AI产品，支付服务商的审查标准变得愈加严格。

最近，一家月访问量 300w+ 的 AI 生图产品的负责人思源找到我们，询问能否帮忙介绍新的支付服务商。

“我们与之前的服务商合作了一年多一直很稳定，但是这几天对方突然停掉了我们的支付。给到的原因是，他们服务的另一家 AI 产品有不符合风控政策的地方，他们作为服务商被信用卡组织罚了 10 万美元，因为怕产生更多风险，直接停掉了与我们的合作。” 思源解释道。

支付服务商充当“中介”，确保资金从消费者（其银行，即发卡行）转移到商户（其银行，即收单行）；卡组织的主要职责为清算，支付服务商作为“代表”与卡组织“对话” | 图片来源：ByteByteGo

无独有偶，最近在与另一位 AI 开发者交流最新进展时，对方也在犯愁：“产品进展挺顺利，但最近在对接流量和支付渠道的时候，发现好多支付服务商都不接 AI 产品，特别是社交类。”

榜单头部所属品类是审查重点，4条红线最好别踩

AI 产品验证 PMF（产品与市场的匹配度）困难，到今天能数得上的没几个，HeyGen、Opus CLIP，并且一定程度上都 to B、to 创作者；to C 的 AI 产品除了一些记账、健身的小工具能获得一定规模的现金流，大 DAU 的产品寥寥。

相比之下，AI 角色聊天可以说流量长红，且有不错的现金流。这类产品已经跑出了千万级月访问量，不算 CapCut（剪映海外版）的话，稳定包揽了出海 AI 网站流量前 2 名。

AI聊天产品CurshOn.ai、yodayo（AI聊天+生图），在6月份出海ai网站总流量排名中位列第2、3，成绩一直很稳| 图片来源：非凡产研

而目前稳定在 AI 应用出海网站流量榜头部的产品主要 2 类，就是上面提到的 AI 角色聊天、以及 AI 图片类产品，而刚好，这两大类已经成为被支付渠道拒接的重点品类。

这次找到我们的思源，负责的就是一个 AI 生图网站，月访问量已达到 300w+。当我们去梳理 Top10 出海 AI 网站的支付渠道时，发现主打二次元生图的 PixAI.Art 也不能处理支付订单了。

PixAI.Art的支付页面

“社交和图片类，非常容易踩线。AI 图片相关的产品要分，做编辑类的工具接支付是没有太大问题的。”当被问及现在不能接支付的品类时，某头部服务商的 BD 同学纪晨告诉我们：

“我只能跟你说能接支付的品类，因为要说不能接的，那可能太多了…当然我们的语境是 web 端，移动端因为有 Google Play 和 App Store 的强监管，AI 工具类、辅助类产品，是能够接的，例如 AI PPT 这种，比较火的Chrome插件则要看具体的产品用途。

我们将 AI 图片编辑类也算工具，但是去水印是一个比较敏感的功能，这里主要指的是去掉版权图片水印的功能，不是指订阅权益内包含的去水印导出高清图片功能，所以有这类功能的产品，我们也会谨慎判断。”

我们又找了几家不同的支付服务商，询问“切断/拒接”支付的判断标准，发现基本集中在三条红线上：1、擦边；2、政治敏感；3、未成年人保护。

当我们去看思源负责的网站时，表面上还是很干净的。

“我们网站在做内容分发时，会做很多的审查工作，但是服务商第一要看网站的图片流，第二还会登录网站账号，自己去使用 AI 生成功能。但我们服务很多国家和地区，有太多种语言和海量的违禁词，你很难控制用户会用什么提示词去生成图片，例如一个词‘one girl’，测试产品生成的图片可能是保守的，也可能是奔放的，效果不一定完全可控。比如说，也被封掉的 PixAI.Art 是一个二次元相关的生图网站，我觉得他们有2种风险，一个是可能会擦边，另一个是跟 IP 相关的 UGC，也就是二创。”思源告诉我们。而“二创”也是我们咨询的几位支付服务商高频提及的词汇之一。

“我们作为支付处理的服务商会十分谨慎，你前面提到被罚 10 万美元，如果你服务的产品真的流量很大，10 万美元都不叫事儿，罚款金额会是个很大的数字。Master Card 和 Visa 的风控变得越来越严，所有服务商都不愿意冒险”，纪晨表示。

但我们去梳理产品的时候，却发现很多事情并不是“一棍子打死”，非黑即白。

NSFW 也可以？

白鲸出海根据网站公开支付渠道信息整理

当我们去看出海流量 Top10 的 AI 网站时，却会发现，“切断”的标准是飘忽不定的。

例如，Curshon.ai 的 NSFW 模式过滤开关是可以打开的，很难说不存在上述几个问题，但可以接入信用卡的支付方式，虽然大多数是非一线国家。

“Crushon.ai 有几个其他产品不具备的特征，比如说有背书、流量大，榜单头部的产品，这是其一。

其二，他们自己的风控其实做得也很严，例如 #NSFW 的开关状态变化时，会有年龄和风险提示。他们接入了腾讯和数美的风控方案，封禁了大量违禁词，用户使用过程中可能会涉及很多违禁词，但是显示的时候就是**，不会酿成二次传播”，纪晨表示。

SeaArt 告诉我们，他们接的是数美和 AWS 的风控，自己还做了模型来解决这个问题，从生图那一步就解决问题，不用等到网站上的内容分发。

“但有时候风控真的很迷，”另一位并没有受到影响的 AI 生图从业者告诉我们，“我们自己做了很多风控工作来解决相关问题，但再看市面上一些产品，真的很黄很暴力，但就是没事儿。”

对此，纪晨认为其实还要看接入时间，“在某个时间点之前，卡组织的风控还没有那么严格，最近越来越严格。另外，有些产品接支付之前是没问题的，是后续加入了一些擦边功能，所以暂时没有被封掉。而且他可能在别的地方做得很好，比如针对二创可能产生的侵权，他在用户协议里增加了有关于二创内容的免责条款，接信用卡有退款协议，这些都是比较基本的操作。但也有很多网站真的很草率，找我们接支付的时候，这 2 条都没有。但不管怎样，如果触发警戒线，例如一定的客诉率或者拒付率，大概率也是要被封掉的。”

另一家服务商告诉我们“客诉比例过高，是导致支付通道不能用的一大原因，一般来说客诉超过 2% 就已经很吓人了，银行设定的基本在 0.4%，通道给客户在 0.2%，AI 的基本在 5% 以上”。而这也拖累了一些真正希望做好 AI 产品的团队的后腿。

谈及这次切断支付的影响，思源告诉我们，“我们之前主要接了这一家，现在 App 端和网站端是打通的，还可以有支付，总体损失了五分之四的订单吧，后面修复这个损失大概要 3-4 个星期，包括开户、技术集成等等很多事情要做，这期间的损失只能硬抗。”

而除了尽可能做好合规，像是 Crushon.ai 这样的产品，也增加了预付款借记卡的支付方式，等于变向绕道。支付不放在同一个篮子里，也成了开发者防范风险的重要措施。

写在最后

因为 AI 赛道的火热，在 8 月 7 日举行的谷歌开发者大会上，“web”甚至成为首日下午的焦点主题，这在以往是相对少见的。在这一波 AI 出海热潮中，有大量的出海企业和个人开发者尝试做 AI 网站，需要注意的是，在不断尝试验证用户需求的过程中，一定要更加重视产品合规，否则很有可能导致产品在商业化的最后一环，直接被支付卡死。

在AI产品快速发展的今天，了解并适应支付服务商的风控要求至关重要。开发者在拓展海外市场时，需特别注意合规性问题，确保产品符合各国的支付政策。只有这样，才能在竞争激烈的市场中稳定运营，并有效降低风险。